Ипотека и материнский капитал – спорные вопросы

Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы

Покупка собственного жилья – одна из ключевых целей каждой благополучной семьи, достижение которой зачастую становится невозможным по причине отсутствия сразу достаточной суммы денежных средств.

Государство стремится поддерживать граждан страны, и для семей, в которых родилось или находится на воспитании более 2 детей, предлагается получить сертификат по программе материнского капитала. О ее сути, преимуществах и недостатках пойдет речь далее.

Основная информация

Материнский капитал – фиксированная сумма целевой помощи от государства, предоставляемая семьям с 2 и более детьми.

Держатель сертификата не может потратить деньги, находящиеся на специальном счету в пенсионном фонде, на свое усмотрение и по своему желанию. Однако, использовать государственную материальную поддержку можно для улучшения жилищных условий, в том числе взять ипотеку на приобретение жилой недвижимости или оплатить уже действующий ипотечный договор.

Ипотека с привлечением маткапитала

Под ипотечным соглашением понимается договор, по которому кредитор предоставляет денежные средства на приобретение жилого недвижимого имущества, а заемщик обязуется своевременно погасить задолженность с учетом начисленных процентов, а также обеспечить исполнение обязательств залогом – покупаемым жильем.

В случае с привлечением средств материнского капитала держатель сертификата вправе использовать деньги для:

  1. Внесения первоначального взноса.
  2. Погашения процентов и тела кредита по действующему договору.

Условия программы содержат исчерпывающий перечень целей, на которые может быть потрачены деньги сертификата.

Трудности с одобрением заявки

Немногие банки готовы сотрудничать с потенциальными клиентами, желающих оформить ипотеку с привлечением средств материнского капитала, однако относительно недавняя отмена запрета на использование денег с сертификата до достижения ребенком 3 лет значительно повысило процент одобрений по заявкам в банках. Теперь использовать деньги можно сразу же после оформления сертификата.

Плюсы

Программа поддержки семей имеет свои преимущества, в том числе и при покупке недвижимости по договору ипотеки:

  • Жилье становится доступней. Многие банки уже предусматривают в перечне кредитных продуктов возможность оформить ипотеку с привлечением денежных средств с сертификата.
  • Процентные ставки. Кредитные продукты с использованием материнского капитала предусматривают более лояльные условия в сравнении с классическими кредитами.
  • Снижение финансовой нагрузки. Внесение части денежных средств с сертификата в счет погашения уже имеющейся ипотеки позволяет ощутимо снизить финансовую нагрузку с заемщика. Уменьшение основной суммы задолженности сократит срок погашения или сумму ежемесячного платежа.
  • Реальная возможность купить жилье, не имея достаточной суммы. Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса позволяет получить одобрение по ипотеке и в дальнейшем выплачивать долг равномерными платежами.
  • Увеличение ипотечного лимита. Если семье удалось собрать сумму денежных средств для приобретения жилья, то дополнительное привлечение средств материнского капитала позволит увеличить кредитный лимит и купить более ликвидную недвижимость.

Материнский капитал и ребенок

Однако программа государственной поддержки имеет и недостатки, которые рассматриваются далее.

Минусы

Соглашения, где используются государственные денежные средства, сопряжены с рядом трудностей и недостатков, среди которых:

  • Строгий контроль со стороны государства. Не получится приобрести любую, понравившуюся недвижимость. Для перечисления денежных средств с сертификата выбранное жилье должно соответствовать ряду установленных критериев.
  • Длительность процесса. При заключении ипотечного договора потребуется подготовить пакет документов не только для банка, но и для пенсионного фонда, который уполномочен давать одобрение на использование денег с сертификата. Не стоит рассчитывать, что заявку рассмотрят мгновенно. Иногда весь процесс занимает несколько месяцев.
  • Большой пакет документов. По сути, клиенту нужно подготовить 2 пакета документов: один для пенсионного фонда, а другой – для банка. Некоторые банки предоставляют дополнительные услуги и все тяготы согласования вопросов с ПФР берут на себя, что существенно облегчает процесс оформления.
  • Каждый из членов семьи имеет право на равную долю в недвижимости. Это означает, что после погашения задолженности по ипотеке, супруги и каждый из детей имеет право на часть в жилье.
  • Необходимость предоставления залога. В качестве обеспечения по кредиту выступает приобретаемая недвижимость. Это значит, что до полного погашения задолженности собственники не вправе купленное жилье продать, подарить или иным способом передать право собственности.

Если же приобрести жилье без привлечения государственных денежных средств невозможно, то упускать такую возможность не стоит, тем более, что цены на недвижимость чаще всего растут, чего нельзя сказать о реальных доходах среднестатистических граждан.

Заключение

Государственная программа «Материнский капитал» помогла приобрести собственное жилье огромному количеству граждан страны. Однако при принятии решения об использовании денежных средств на ипотеку стоит тщательно взвесить преимущества и недостатки.

Если договор все же оформлен, то рекомендуется как можно быстрее выплатить задолженность, чтобы сэкономить деньги на переплате, и избавиться от залогового обременения.

Использование денег с сертификата для покупки жилья автоматически дает право на долю в недвижимости всем членам семьи, а это значит, что при решении вопроса об улучшении жилищных условий будет учитываться мнение всех членов семьи. К примеру, можно продать квартиру и купить другую большего размера в кредит, однако мало какой банк согласится предоставить деньги, получая в залог недвижимость, где есть собственники – несовершеннолетние.

Источник: https://plusiminusi.ru/materinskij-kapital-pri-ipoteke-plyusy-i-minusy/

Ипотека и материнский капитал – спорные вопросы

1473916007_deti.mail_.ru_Вместе понятия ипотеки и материнского капитала в России появились в 2006 году после того, как был принят федеральный закон N 256-ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”. Законодательным актом, получившим в народе название, как закон о материнском капитале, предусматривается небольшое количество вариантов его использования. Конечно же, наиболее популярным является направление средств на улучшение жилищных условий.

Но, так как материнский капитал в регионах России не одинаков, то его средств зачастую недостаточно для покупки комфортного жилья для семьи. Именно в таких случаях многие российские семьи прибегают к использованию ипотеки. Важно то, что используя средства материнского капитала можно погасить обязательства перед банком, даже если они возникли до получения права на государственную поддержку. Поэтому ипотека и материнский капитал представляют собой понятия взаимно связанные между собой.

Особенности использования ипотеки с материнским капиталом

Денежные средства могут использоваться и как первоначальный взнос по жилищному кредиту. Но если вы решили использовать их в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки, но не имеете собственных средств, то это отрицательно скажется на принятии банком решения о выделении вам кредита. Дело в том, что отсутствие накоплений свидетельствует, что ваши доходы пойдут только на текущие расходы.

Также не нужно забывать, что если используются средства материнского капитала, то условия кредитования определяются банком. К тому же не каждый банк соглашается принять материнский капитал. Если существует специальная программа кредитования с применением материнского капитала, процент за использование заемных средств будет несколько выше. Также банком могут устанавливаться ограничения на приобретаемое жилье: только в новостройках или только из вторичного фонда.

Кредит может оформляться на одного из супругов, но и оба супруга могут выступить созаемщиками по кредиту и в то же время собственниками приобретаемого жилья. Ипотека и материнский капитал не совместимы с привлечением других родственников на условиях созаемщиков. Вернее, средства материнского капитала в таком случае не могут быть использованы.

Образец “Сертификат на материнский капитал”

Где можно оформить кредит на жилье

Законом о материнском капитале не ограничивается перечень организаций, в которых может быть получен кредит на улучшение жилищных условий. Другими словами, это могут быть не только банки, но и другие финансово-кредитные организации. Поэтому, если вы обратились в отдел Пенсионного фонда России для того, чтобы использовать материнский капитал и вам там отказали, то можете сразу же обращаться в суд.

Выделение детям долей в приобретенном жилье

Если вы покупаете или строите жилье, и при этом используете средства , не забывайте об оформлении права собственности на это жилье в долевую собственность каждого члена семьи, включая детей. Законодательством не ограничивается размер каждой такой доли, это определяется владельцем сертификата и членов его семьи. Чтобы оформить сделку купли-продажи при приобретении жилплощади в ипотеку от вас потребуется нотариально заверенное обязательство о выделении долей членам семьи. После того как будет погашен кредит, выданный для покупки или строительства жилья, и снято обременение в виде ипотеки, доли должны быть обязательно выделены.

Когда ипотека с материнским капиталом используется как первоначальный взнос, то оформление права собственности на всех членов семьи возможно еще при совершении сделки купли-продажи. В таких случаях вам не нужно будет нотариальное обязательство о выделении долей. Если обязательства по выделению долей детям не будут выполнены, последует принуждение сделать это в судебном порядке. Кроме того, сделка купли-продажи жилплощади может быть признана недействительной с условием возврата в Пенсионный фонд РФ суммы, которая была потрачена на покупку жилья с материнского сертификата.

Инфографик “Динамика размера материнского капитала”

Инфографик “Динамика размера материнского капитала”

Возможность снятия обременения через суд

Если вы приобрели жилое помещение с помощью заемных средств кредитной организации, а затем погашаете за счет материнского капитала, то снятие обременения в виде ипотеки достаточно просто. После получения от банка закладной и справки, подтверждающей закрытие кредитного договора, вы через отделение Росреестра вносите изменения и вам выдается новое свидетельство на право собственности уже без обременения.

Но бывает, что даже погасив обязательства, появившиеся при приобретении жилья, вы сталкиваетесь с трудностями при снятии обременения в виде ипотеки. Это происходит в тех случаях, когда продавец недвижимости просто не хочет подавать заявление о снятии обременения, на продолжительное время выехал в другой регион страны, связь с ним потеряна или человек умер. Тогда нужно подавать исковое заявление, чтобы обременение в виде ипотеки было снято решением суда.

Ипотека с материнским капиталом после развода

Развод всегда уже сам по себе неприятность, а уж раздел совместно нажитого имущества – тем более. Если вы приобрели жилье в ипотеку, то его раздел будет непростым. Использованный при этом добавит еще больше проблем. Выход один – погасить ипотеку, а затем делить нажитое имущество.

Видеоинструкция “Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы”

Источник: https://gazeta-pravo.ru/ipoteka-i-materinskij-kapital-spornye-voprosy/

Ипотека под материнский (семейный) капитал

Одной из мер социальной поддержки семей является выдача сертификата на материнский капитал при рождении или усыновлении второго ребенка. Сумма капитала ежегодно индексируется, но потратить ее удастся на ограниченное количество целей. Самым популярным направлением использования средств является ипотека под материнский капитал. Оформление такого займа имеет ряд особенностей, которые следует учесть до сделки.

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/vidy/ipoteka-pod-materinskiy-kapital.html

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ВнеГорода